청년희망적금 만기자 청년도약계좌 환승 갈아타기 지원 혜택과 신청 방법

청년희망적금 만기자분들, 청년도약계좌로 갈아타세요!

일시납입하고 지원혜택과 정부지원금을 받으세요.

비대면으로 간편하게 가입 신청 가능합니다.

지금 바로 가입 신청하세요!

청년희망적금은 2024년 2월부터 첫 만기를 맞이하는 청년적금 상품입니다. 이 상품은 월 최대 50만 원씩 2년 동안 납입하면 정부지원금과 비과세 혜택을 받아 최대 10%의 이자를 얻을 수 있습니다. 하지만 이번 정부의 청년적금 정책인 청년도약계좌와 중복 가입이 불가능하기 때문에, 만기 후에는 어떻게 해야 할지 고민이 되시는 분들이 많으실 겁니다. 이번 포스팅에서는 청년희망적금 만기자가 청년도약계좌로 일시납입하는 방법과 그에 따른 혜택을 알려드리겠습니다.

 

청년희망적금 만기자가 청년도약계좌로 일시납입하는 방법

• 청년희망적금은 2024년 2월부터 첫 만기를 맞이하는 청년적금 상품입니다. 이 상품은 월 최대 50만 원씩 2년 동안 납입하면 정부지원금과 비과세 혜택을 받아 최대 10%의 이자를 얻을 수 있습니다. 하지만 이번 정부의 청년적금 정책인 청년도약계좌와 중복 가입이 불가능하기 때문에, 만기 후에는 어떻게 해야 할지 고민이 되시는 분들이 많으실 겁니다.
• 이런 분들을 위해 정부는 청년희망적금 만기자가 청년도약계좌로 일시납입하는 방법을 마련했습니다. 이 방법을 통해 청년희망적금을 통해 모은 돈을 청년도약계좌로 옮겨서 더욱 높은 이자와 정부지원금을 받을 수 있습니다.
• 일시납입이란, 청년희망적금을 만기해지한 후, 청년도약계좌에 가입할 때, 한 번에 모든 금액을 납입하는 것을 말합니다. 일시납입은 최소 200만 원부터 최대 청년희망적금 만기수령금으로 받은 금액까지 가능합니다. 예를 들어, 청년희망적금 만기수령금이 1,260만 원이라면, 200만 원에서 1,260만 원 사이의 금액을 일시납입할 수 있습니다.

 

• 일시납입을 하면, 일시납입금은 가입자가 선택하는 '월 설정금액'으로 매월 전환납입된다고 간주됩니다. 월 설정금액은 40만 원, 50만 원, 60만 원, 70만 원 중에서 하나를 선택할 수 있고, 일시납입금액은 월 설정금액의 배수로 설정해야 합니다. 예를 들어, 일시납입금액이 1,000만 원이고, 월 설정금액이 50만 원이라면, 일시납입하는 시점으로부터 20개월간은 일시납입금이 월 설정금액인 50만 원씩 매월 전환납입된다고 간주됩니다.
• 일시납입금에 대한 정부기여금도 일시에 지급됩니다. 정부기여금은 월 설정금액과 개인 소득 등에 따라 다르며, 월 한도는 2만 1000원에서 2만 4000원 수준입니다. 예를 들어, 연 개인소득이 총 급여 기준 2,400만 원에서 3,600만 원 이하인 청년희망적금 만기자가 청년도약계좌에 '일시납입금액 1,000만 원, 월 설정금액 50만 원’으로 일시납입 할 경우, 일시에 지급받는 정부기여금은 '월 설정금액 (50만 원) x 매칭비율 (4.6%) x 일시납입금 전환기간 (20개월)'인 46만 원입니다.

• 일시납입을 하면, 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터는 신규납입이 가능합니다. 신규납입은 60개월 (5년)에서 일시납입금 전환기간을 뺀 기간 동안 매월 70만 원 한도 내에서 가능합니다. 신규납입 시 정부기여금은 매월 본인이 납입한 금액과 납입일 기준 가장 최근의 유지심사 결과에 따른 매칭비율에 따라 결정되며, 매월 가입자 계좌로 지급됩니다.
• 청년희망적금 만기자는 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행 애플리케이션을 통해 비대면으로 청년도약계좌 가입을 신청할 수 있습니다. 신청 이후 일시 납부 조건 및 가입 요건 충족 여부를 확인받은 뒤 다음 달 22일부터 3월 15일까지 청년도약계좌를 개설하면 됩니다.

 

청년도약계좌 연계가입의 절차와 일정

청년희망적금 만기자가 청년도약계좌로 연계가입하려면, 다음과 같은 절차와 일정을 따라야 합니다.

• 연계가입 신청 : 청년희망적금 만기일이 속하는 달의 다음 달 말일까지 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행 앱을 통해 비대면으로 가입 신청을 할 수 있습니다. 예를 들어, 청년희망적금 만기일이 2024년 2월 22일인 경우, 2024년 3월 31일까지 가입 신청을 할 수 있습니다. 가입 신청 시, 일시납입 여부, 일시납입금액, 월 설정금액 등을 선택해야 합니다.
• 일시납입 정보 제출 및 소득요건 충족여부 확인 : 가입 신청한 청년희망적금 만기자에게 일시납입 여부 등을 확인하기 위한 알림톡이 발송됩니다. 링크에 접속하여 일시납입 여부, 일시납입금액, 월 설정금액 및 일시납입금 전환기간 등을 한 번만 입력하면 됩니다. 개인소득 및 가구소득 요건 충족 여부는 원칙적으로 비대면으로 자동 확인되나, 2인 이상 가구일 경우 가구원 소득 확인을 위해 가구원 소득 확인 동의를 확인하는 알림톡이 발송됩니다. 확인을 마치면 서민금융진흥원에서 계좌개설 가능여부를 문자 및 알림톡으로 안내합니다.

 

• 청년희망적금 만기해지 : 계좌개설이 가능하다고 통보받은 후 개설 전 청년희망적금을 만기해지하여야 합니다. 만기해지 시, 만기수령금을 일시납입할 계좌로 이체하거나 현금으로 수령할 수 있습니다.
• 청년도약계좌 개설 : 계좌개설 가능한 기간 내에 가입 신청한 은행 앱을 통해 비대면으로 계좌를 개설할 수 있습니다. 일시납입을 신청한 청년은 계좌를 개설하는 시점에 일시납입금 전액을 입금하여야 합니다.

연계가입 신청 기간에 따라 계좌개설 가능한 기간이 다르므로, 원하는 계좌개설 시점을 고려하여 가입 신청을 하시기 바랍니다. 다음은 2024년 1월 가입 신청 기간에 따른 계좌개설 일정입니다.

가입 신청 기간	일시납입 정보 제출 및 소득요건 충족여부 확인	계좌개설 가능 기간
1.25~2.2(영업일만 운영)	2.6~2.29	2.22~3.15(영업일만 운영)
2.5~2.16(영업일만 운영)	2.19~2.29	1인 가구:2.26~3.15(영업일만 운영) 2인 이상 가구:3.4~3.15(영업일만 운영)

 

청년도약계좌 연계가입 대상자

청년희망적금 만기자가 청년도약계좌로 연계가입하려면, 자신이 가입대상에 해당하는지 확인해야 합니다. 청년도약계좌 가입대상은 다음과 같은 조건을 모두 충족하는 만 19세 이상 34세 이하의 청년입니다.

• 계좌개설일 기준 병역을 이행한 경우, 병역이행기간은 최대 6년까지 연령 계산 시 미산입 합니다. 예를 들어, 2024년 2월 22일에 청년도약계좌를 개설하려는 청년이 1990년 1월 1일생이고, 2012년 1월 1일부터 2014년 1월 1일까지 2년간 병역을 이행했다면, 계좌개설일 기준 연령은 34세(1990+34)가 아니라 32세(1990+34-2)로 간주됩니다.
• 개인소득의 경우, 전전년도 총급여가 7,500만 원 이하여야 합니다. 예를 들어, 2024년 2월 22일에 청년도약계좌를 개설하려는 청년은 2022년 과세기간의 총급여가 7,500만 원 이하여야 합니다. 총급여는 근로소득, 공적연금소득, 사업소득, 임대소득, 기타 소득 등을 합한 금액입니다.
• 가구소득의 경우, 가입 신청자 본인을 포함한 가구원 소득 합이 보건복지부에서 고시하는 기준 중위소득 180% 이하를 충족해야 합니다. 예를 들어, 2024년 2월 22일에 청년도약계좌를 개설하려는 청년은 2022년 기준 중위소득으로 판단합니다. 2022년 기준 중위소득은 1인 가구 2,240만 원, 2인 가구 3,600만 원, 3인 가구 4,680만 원, 4인 가구 5,760만 원입니다. 따라서, 2인 가구의 경우 가구원 소득 합이 6,480만 원(3,600만 원 x 180%) 이하여야 합니다.
• 직전 3개년 도인 2021년, 2022년, 2023년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한됩니다. 금융소득종합과세 대상자란, 금융소득이 2,000만 원을 초과하거나, 금융소득이 2,000만 원 이하이더라도 금융소득 비과세·감면을 받지 않은 자를 말합니다.

 

청년도약계좌 연계가입 일시납입 지원 혜택

청년희망적금 만기자가 청년도약계좌로 연계가입하면, 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다.

• 일시납입금에 대한 정부기여금 : 일시납입을 하면, 일시납입금에 대한 정부기여금도 일시에 지급됩니다. 정부기여금은 월 설정금액과 개인 소득 등에 따라 다르며, 월 한도는 2만 1000원에서 2만 4000원 수준입니다. 예를 들어, 연 개인소득이 총 급여 기준 2,400만 원에서 3,600만 원 이하인 청년희망적금 만기자가 청년도약계좌에 '일시납입금액 1,000만 원, 월 설정금액 50만 원’으로 일시납입 할 경우, 일시에 지급받는 정부기여금은 '월 설정금액 (50만 원) x 매칭비율 (4.6%) x 일시납입금 전환기간 (20개월)'인 46만 원입니다.
• 일시납입금에 대한 비과세 혜택 : 일시납입을 하면, 일시납입금에 대한 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 비과세 혜택은 3년 이상 가입을 유지하는 경우에만 적용되며, 중도해지를 하면 세금을 내야 합니다. 비과세 혜택은 일시납입금 전환기간 동안에만 적용되며, 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터는 신규납입금에 대해서만 적용됩니다.
• 일시납입금에 대한 우대금리 혜택 : 일시납입을 하면, 일시납입금에 대해 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다. 우대금리 혜택은 일시납입금 전환기간 동안에만 적용되며, 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터는 신규납입금에 대해서만 적용됩니다. 우대금리 혜택은 은행별로 다르며, 최대 5.5%까지 가능합니다.
• 일시납입금 전환기간이 종료된 이후의 신규납입 혜택 : 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터는 신규납입이 가능합니다. 신규납입은 60개월 (5년)에서 일시납입금 전환기간을 뺀 기간 동안 매월 70만 원 한도 내에서 가능합니다. 신규납입 시 정부기여금은 매월 본인이 납입한 금액과 납입일 기준 가장 최근의 유지심사 결과에 따른 매칭비율에 따라 결정되며, 매월 가입자 계좌로 지급됩니다. 신규납입금에 대해서도 비과세 혜택과 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

이러한 혜택을 통해, 청년희망적금 만기자는 청년도약계좌로 일시납입을 하면 일반적금보다 최대 2.67배 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 육아휴직급여도 소득요건으로 인정되고, 전전년도 소득기준으로 가입이 가능해졌습니다. 청년희망적금을 통해 모은 돈을 청년도약계좌로 옮겨서 더욱 높은 이자와 정부지원금을 받으세요!

 

자주 하는 질문 Q&A

1. 청년희망적금 만기자는 누구나 청년도약계좌로 일시납입할 수 있는가?
   • 아니요, 청년도약계좌의 가입요건도 충족해야 합니다. 가입요건은 개인소득, 가구소득, 금융소득 등에 따라 다르며, 19세 이상 34세 이하의 청년이어야 합니다.
2. 일시납입을 하면 정부기여금, 비과세 혜택, 우대금리 등의 혜택을 받을 수 있는가?
   • 네, 일시납입을 하면 일시납입금에 대한 정부기여금도 일시에 지급되고, 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 일시납입금에 대해 우대금리 혜택도 받을 수 있습니다.
3. 일시납입을 하면 청년도약계좌의 만기가 단축되는가?
   • 아니요, 일시납입 여부와 무관하게 만기는 5년으로 동일합니다.
4. 일시납입을 하면 얼마나 더 많은 수익을 얻을 수 있는가?
   • 일시납입을 하면 일반적금보다 최대 2.67배 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 월 70만 원을 납입한 경우 5년 만기 금액은 약 5,000만 원입니다.
5. 일시납입을 하지 않고 다른 투자 방법을 선택하는 것이 나은가?
   • 일시납입을 하지 않고 다른 투자 방법을 선택하는 것은 개인의 성향과 목표에 따라 다릅니다. 만약 목돈이 필요하지 않거나, 리스크를 감수할 수 있다면, 파킹통장이나 미국주식 인덱스 펀드 등을 고려해 볼 수 있습니다.

 

결론

청년희망적금 만기자는 청년도약계좌로 일시납입을 하면 일반적금보다 최대 2.67배 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 육아휴직급여도 소득요건으로 인정되고, 전전년도 소득기준으로 가입이 가능해졌습니다. 청년희망적금 만기자는 1월 25일부터 연계가입을 신청할 수 있으니, 청년도약계좌를 취급하는 은행 앱을 통해 비대면으로 가입을 하시기 바랍니다. 청년희망적금을 통해 모은 돈을 청년도약계좌로 옮겨서 더욱 높은 이자와 정부지원금을 받으세요!