거액결제시스템
large-value funds payment system
거액의 자금 이체가 참가기관 간에 자기계산으로 또는 고객을 대신하여 이루어지는 자금 이체 시스템을 말한다.
거액결제 시스템(large-value funds payment system)은 실제로 결제되는 지급 지시에 최소금액이 설정된 것은 아니나 일반적으로 금융시장에서 이루어진 금융기관 간 콜거래, 증권 또는 외환매매 등 거액 거래에 따른 대금 결제를 다루기 때문에 건당 결제금액이 매우 크다.
또한, 한 나라의 금융기관 간 거래 자금 대부분을 결제하는 중요 시스템으로서 결제시점 관리와 결제리스크 감축의 필요성이 높아 주요국의 거액결제 시스템은 대부분 신용리스크를 제거할 수 있는 실시간 총액 결제방식을 채택하고 있으며 운영도 중앙은행이 직접 맡는 경우가 많다.
우리나라의 한은금융망(BOK-Wire+), 미국 연준의 Fedwire, 유럽중앙은행(ECB)의 TARGET2 등이 여기에 해당된다.
한국은행 금융 결제망
BOK-Wire+
한국은행과 금융기관을 온라인으로 연결하여 금융기관 간 거액 자금 거래를 전자 자금 이체 방식에 의해 한국은행에 개설된 금융기관의 당좌 예금계정을 통하여 건별로 즉시 결제를 종료시키는 결제 시스템.
금융기관 간에 자금 거래가 이뤄지자마자 즉시 결제되도록 하는 새로운 결제방식으로 한국은행의 머리글자인 'BOK'와 통신을 뜻하는 'wire'를 합성한 용어로 '韓銀 금융 결제망'으로 불린다.
138개 은행·비은행 금융기관들의 전산망과 한국은행의 전산망을 연결해 전자결제를 할 수 있는 시스템이다.
미국 연방 준비은행
Fedwire
Fedwire (이전의 Federal Reserve Wire Network )는 미국 연방 준비 은행 에서 운영 하는 실시간 총 결제 자금 이체 시스템을 말한다.
Fedwire 시스템은 처음부터 성장하여 1996 년과 2016 년 사이에 각각 약 79 %와 207 %의 전송 횟수와 총 거래 달러 가치가 증가했다. 2016 년에는 약 1억 4810만 건의 전송이 766.7 조 달러로 평가되었다.
최근에는 모바일 기술의 발전과 함께 전자 자금 이체의 많은 대체 모드가 등장했고, 이러한 대체 모드는 사람들이 돈을 이체하기 위해 전통적인 은행 방식을 사용하는 사람들이 점점 더 줄어들기 때문에 사람들이 지불하는 방식을 바꾸고 있다.
은행에서 은행으로 돈을 이체하는 대신 모바일 애플리케이션을 통해 상대방에게 직접 자금을 이체하는 방식을 선택.
전통적인 은행을 사용하는 사람이 적고 은행에서 은행으로 돈을 이체하는 사람이 적어짐에 따라 매일 Fedwire를 통한 거래량도 감소할 가능성이 높다.
이러한 유형의 전자 자금 이체, 기업은 개인 간 지불을 처리하고 이체하기 위해 상업 은행 계좌를 사용하여 Fed와 매우 유사하며, PayPal , Venmo 및 Bitcoin 과 같은 많은 시스템은 모바일 장치에서 액세스할 수 있으며 Fedwire 시스템을 통해 전송되는 유선보다 소비자에게 훨씬 저렴하다.
유럽중앙은행(ECB)
TARGET2
TARGET (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System)은 유럽연합 내 국가들이 실시간으로 지불 체계를 갖는 것을 지칭하는 것이다.
16개국의 즉시 총액결제시스템(Real Time Gross Settlement)을 포함했으며, 유럽 중앙은행의 지불 방식에 부합하는 것이었다. 2007년 11월 TARGET2로 대체됐다.
TARGET은 엄격히 말해서 자금 거래 체계 자체는 아니다.
자금 이동이 시스템을 직접 통하는 것이 아니라 단순히 국가 간 연결하기 때문이다.
따라서 TARGET이 내부 연결 고리가 되어 각국의 시스템이 소통할 수 있도록 돕는 것을 말한다.
대개는 은행 간 개별 지불거래에 사용되지만 회사나 개인 간 거래에도 적용된다.
♣ 연관검색어 : 소액결제 시스템, 지급 결제 시스템, 총액결제시스템
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