이번 포스팅에서는 개인사업자대출 119에 대해 자세히 알아보겠습니다. 이 제도는 소상공인의 대출 상환 부담을 줄이기 위해 다양한 지원을 제공하며, 많은 자영업자들이 아직 잘 모르는 경우가 많아 전체 내용을 요약해 보았습니다. 코로나 시국을 겪으면서, 사업을 하면서 정책자금이나 기타 은행권 대출을 받지 않은 소상공인 분들은 거의 없을 것입니다.
대출금 만기가 다가올수록 그 부담감에 마음이 편치 않으신 경우가 많으실 텐데, 이번 포스팅을 통해 본인이 신청할 수 있는 조건을 확인하고 바로 지원해 보시기 바랍니다.
개인사업자대출 119란?
개인사업자대출 119는 일시적인 자금난으로 채무 상환이 어려운 개인사업자를 돕기 위한 정책입니다. 이 제도는 2013년에 도입되어 10년 이상 운영되었으며, 다음과 같은 주요 지원을 제공합니다:
- 만기연장
- 이자감면
- 이자유예
- 대환대출
지원 대상 자격
지원대상으로는 상환능력이 있으나 일시적 자금사정 악화등으로 인해 유동성이 부족한 다음과 같은 조건을 갖춘 개인사업자가 신청할 수 있습니다:
- 연체 우려가 있는 차주
- 휴업 등 재무적 곤란상황에 처한 차주
- 연속 연체기간이 90일 미만인 차주
- 기타 은행이 필요하다고 인정한 차주
어떻게 보면 자격 조건이 조금은 애매하다고 볼 수 있죠? 따라서 은행권에서 실행해 주는 사업이기 때문에 각 은행에 방문하여 진단 후에 만기연장, 이자감면, 분할상환 등 적절한 지원을 받아야 합니다.
신청방법
개인사업자대출 119는 기타 소상공인 정책자금처럼 정책 누리집 온라인에서 자격 조회 및 신청할 수 있는 사업이 아니기 때문에 각 은행에 방문하여 상담 및 신청을 진행해야 합니다. 신청 절차는 다음과 같습니다:
- 영업점 방문 및 신청 접수: 개인사업자대출 119 지원대상 여부 확인
- 채무조정 심사: 회생가능성 등 판단
- 지원 실행: 만기연장 등
이러한 과정으로 진행됩니다. 아무래도 제도 자체가 일시적 자금난 등으로 당장의 채무상황이 어렵거나 연체 중인 개인사업자 차주에 대한 지원이기 때문에 사업장에 대한 매출이나 기타 실적 등을 참고하게 됩니다. 일단 아래 지원은행에 방문하여 상담을 받아봐야 정확히 알 수 있을 것 같습니다.
개인사업자대출119 누적 지원 실적
개인사업자대출 119는 2013년 2월 도입 후 총 79,941명의 차주에게 11조 9,401억 원의 채무조정을 지원했으며, 만기연장 지원이 가장 많은 비중을 차지합니다. 이자감면 및 이자유예 지원도 있으며, 이는 개인사업자의 상환 부담을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.
기록으로 보며 정리하자면, 다음과 같습니다.
- 만기연장에 대한 지원이 전체 70% 이상으로 가장 많았고, 이자감면, 이자유예, 대환대출 순서로 지원되었습니다.
- 이자를 유예해 주거나 대환을 통한 갈아타기를 지원받는 경우는 사실상 매우 드물고 만기연장이나 이자감면 혜택을 통해 채무조정을 받은 경우가 대다수입니다.
공통적으로 다가올 만기일만 연장이 되어도 숨통이 트이는 소상공인 분들이 많으실 텐데, 이러한 실적만 봐도 그런 부분에서 큰 도움을 될 수 있을 것 같습니다.
은행별 지원
이 제도는 대형은행과 중소형은행에서 자율적으로 운영되며, 은행별로 지원 명칭, 대상 선정기준, 지원유형 등이 다를 수 있습니다. 따라서 거래은행 영업점에 방문하여 자세한 상담을 받는 것이 중요합니다. 현재 지원을 제공하는 은행은 다음과 같습니다:
대형은행
- 신한은행
- 국민은행
- 하나은행
- 우리은행
- 기업은행
- 농협은행
중소형은행
- 시티은행
- SC제일은행
- 부산은행
- 경남은행
- 광주은행
- 전북은행
- 제주은행
- 대구은행
- 수협은행
- 산업은행
위에서 언급한 바와 같이 은행별로 자율 운영 중인 제도이기 때문에, 사업 명칭이나 지원대상 선정기준, 지원유형 등의 차이가 발생할 수 있습니다. 따라서 거래은행 영업점에 직접 방문하여 자세한 상담을 받아보시기 바랍니다.
평가 및 추천 은행
23년 하반기 개인사업자대출 119 우수은행 평가 결과에 따르면, 우리은행과 부산은행이 대형 및 중소형 은행 그룹에서 각각 1위를 차지했습니다. 평가는 계량 및 비계량 항목으로 나누어 각각의 실적을 평가합니다. 대형 및 중소형 은행 그룹별로 계량(지원실적, 80점)과 비계량(운영체계, 20점) 부문을 반기별로 평가하여 선정합니다.
평가 기준
평가 기준은 양적 실적과 질적 실적으로 나누어집니다.
- 양적 실적(계량 평가): 지원 금액 및 건수, 질적 실적에는 저신용자와 소규모 대출 지원 등이 포함됩니다.
- 질적 실적(비계량 평가): 운영 근거, 지원 절차, 직원 교육, 대외 홍보 등의 항목이 평가됩니다.
추천 은행
대형 은행 그룹에서 1위를 차지한 우리은행과 중소형 은행 그룹에서 1위를 차지한 부산은행이 평가 결과에서 가장 높은 점수를 받았습니다. 이 외에도 농협은행과 대구은행이 각 그룹에서 2위를, 국민은행과 경남은행이 3위를 차지했습니다.
| 1위 | 2위 | 3위 | |||
| 대형 | 중소형 | 대형 | 중소형 | 대형 | 중소형 |
| 우리은행 | 부산은행 | 농협은행 | 대구은행 | 국민은행 | 경남은행 |
운영 실적 평가는 은행의 적극성과 승인율을 나타내므로, 실적이 좋은 은행에서 상담을 받는 것이 유리합니다. 이왕이면 실적이 좋은 은행에서 상담을 받아 채무 조정이 잘 이루어질 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 해당 은행의 영업점을 방문하여 자세한 상담을 받아보세요.
결론
개인사업자대출 119는 소상공인들의 일시적인 자금난을 해결하고 대출 상환 부담을 덜어주기 위한 중요한 제도입니다. 만기연장, 이자감면, 이자유예, 대환대출 등의 다양한 지원을 통해 많은 개인사업자들이 혜택을 받고 있습니다. 각 은행마다 세부 조건과 절차가 다를 수 있으므로, 본인이 거래하는 은행을 방문하여 상세한 상담을 받아보는 것이 중요합니다.
이 제도가 많은 개인사업자들에게 실질적인 도움이 되기를 바라며, 앞으로도 더 많은 사람들이 이 혜택을 누릴 수 있기를 기대합니다. 필요시 각 은행의 영업점을 방문하여 상담을 받고, 적절한 지원을 받아 안정적으로 사업을 이어나가시길 바랍니다.
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